Организация расчетно — кассового обслуживания в Сберегательном банке РФ
Сбербанк России — крупнейший коммерческий банк как по капиталу, величине активов, так и по другим параметрам.
В докладе «Концепция развития Сбербанка России до 2012 года» сказано, что Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.
Сбербанк России — это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть
Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность Банка в любой точке страны.
Кроме того, Сбербанк России — это универсальный
коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.
Сбербанк России — это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.
Таким образом, широкая филиальная сеть Банка, система расчетов Сбербанка России, гибкая кредитная политика и квалифицированный персонал направлены на развитие и процветание бизнеса клиентов.
В любом филиале Сбербанка России и организационно подчиненных ему отделениях клиентам предлагаются услуги расчетно-кассового обслуживания.
Клиентами банка могут быть предприятия и организации любой организационно — правовой формы, резиденты и нерезиденты.
Клиент, обратившийся с предложением открыть счет на объявленных Банком условиях, соответствующих действующему законодательству и требованиям Банка России, заключает с Банком договор банковского счета. К договору банковского счета прилагаются тарифы на услуги банка, которые являются неотъемлемой частью договора. Открытие счетов клиенту производится после предоставления полного пакета необходимых документов, предусмотренных для каждого вида счета. Счета открываются в валюте Российской Федерации, а также во всех видах конвертируемой иностранной валюты. Все операции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов производятся в соответствии с инструкциями и правилами Центрального Банка России. Зачисление средств в валюте Российской Федерации на расчетные счета клиентов производится Банком в день их поступления в банк.
Выполнение распоряжений клиентов по списанию денежных средств производится не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. С учетом подписания клиентом договора банковского счета, где клиент предоставляет Банку право определять маршрут с целью ускорения расчетов, используется система межбанковских расчетов Сбербанка России, которая позволяет осуществлять платежи в разные регионы России в день представления расчетного документа на списание с учетом поясного времени.
Клиенты Банка при расчетах с иностранными контрагентами имеют возможность использовать большую сеть корреспондентских счетов Сбербанка России, открытых в иностранных банках.
Банк принимает от клиентов без ограничения наличные деньги в виде выручки от реализации товаров
(работ, услуг) и все иные поступления в валюте Российской Федерации, которые зачисляются на счета клиентов в день их сдачи в банк. Наличные денежные средства можно сдавать через автоматический сейф. Для этого клиенту необходимо заключить соответствующий договор.
Банк осуществляет выдачу наличных денег со счетов юридических лиц на заработную плату и выплаты социального характера, стипендии, пенсии, пособия, закупку сельскохозяйственной продукции у населения, на страховые возмещения, а также на другие расчеты с физическими лицами, текущие хозяйственные нужды. Также Банк заключает договоры с предприятиями и организациями на прием в их пользу платежей от физических лиц.
Особо следует отметить, что в соответствии со ст. 860 ГК РФ правила о договоре банковского счета распространяются на все виды банковских счетов, включая корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.
Устанавливаются виды услуг, осуществляемых при переводе денежных средств (списание, перечисление, зачисление): прием расчетного документа, обработка расчетного документа, соответствующая используемой технологии расчетов, выдача расчетного документа кредитной организации — получателю средств. Эти услуги платные.
Рассмотрим, как осуществляются корреспондентские отношения в Сбербанке России, его структурных подразделениях и филиалах.
Сбербанк России открывает корреспондентские счета коммерческим банкам в рублях и иностранной валюте: для осуществления расчетно-кассовых операций; для оплаты уставного капитала; по предписанию Банка России; конкурсным управляющим (ликвидационным комиссиям).
На остатки по корреспондентским счетам начисляются проценты. Наличие корреспондентского счета в Сбербанке России, кроме типовых операций по счету, позволяет Банку-респонденту осуществлять конверсионные и банкнотные операции, кассовое обслуживание.
Преимущества обслуживания коммерческих банков в Сбербанке России:
— сокращение расходов на оплату расчетных услуг Банка России, так как в настоящее время услуга по перечислению средств в валюте РФ со счетов Лоро в пользу клиентов Сбербанка России (в том числе в пользу клиентов наших банков-респондентов) является бесплатной;
— доходы в виде начисленных процентов по остаткам на корреспондентских счетах, включая возможность временного бронирования средств на счетах Лоро с начислением повышенных процентов на рыночных условиях;
— индивидуальные условия обслуживания;
— проведение платежей по России в режиме on-line;
— широкая сеть банков корреспондентов в России и за рубежом;
— комплексное обслуживание на фондовом рынке;
— ускоренная процедура выдачи и оплаты векселей Сбербанка России.
В настоящее время респондентами Сбербанка России является более 600 кредитных организаций России и более 100 кредитных организаций из ближнего зарубежья, их перечень и география постоянно расширяется.