Кредитный процесс, его признаки

Кредитный процесс — это приемы и способы реализации кредитных отношений, расположенных в определенной последовательности и принятые данным банком. Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных средств в финансовой системе страны.

Современный кредитный процесс характеризуется следующими признаками:

1) выдача ссуд осуществляется в пределах имеющихся ресурсов;

2) коммерциализация отношений банка с заемщиком (одним из главных принципов при кредитовании  является  получение дохода);

3) кредитование происходит с обязательным учетом нормативов  ЦБ  (в противном случае — санкции вплоть до отзыва лицензии);

4) кредитные отношения строятся исключительно на договорной  основе (в  целях  исключения   так   называемых   дружеских   кредитов, вероятность возврата которых предельно мала);

5) переход от объекта кредитования к субъекту  (в  советское  время все субъекты кредитных отношений (и  кредиторы,  и  заемщики    были  государственными,  поэтому  был  не  столь  важен  возврат кредитов, как, собственно, и  объект  кредитования,  происходило перемещение  ресурсов  внутри  «одного  кармана».  С  появлением различных   форм   собственности   и разделением статуса кредитора и заемщика возникла  необходимость в  оценке  заемщика  (т.е.   субъекта)   в   целях   определения вероятности  возмещения  потраченных  в  процессе   кредитования средств.)

6)  при  кредитовании  как   кредитор,   так   и   заемщик   должны руководствоваться   определенными   принципами   взаимоотношений (возвратность, срочность, платность и другие)  и  придерживаться моральных ценностей (взаимное доверие, честность, порядочность).